Swift uruchamia blockchain dla banków

Swift wchodzi w blockchain dla płatności 24/7

Swift uruchomił nowy shared ledger oparty na blockchainie, który ma umożliwić bankom przesyłanie tokenized deposits w ramach płatności transgranicznych działających przez całą dobę. W pierwszej fazie testów uczestniczy 17 dużych banków z różnych części świata.

Wśród instytucji wymienianych jako uczestnicy pilotażu znalazły się m.in. UBS, BNP Paribas, BNY, Citi, HSBC, Wells Fargo, Standard Chartered, ANZ, DBS oraz MUFG Bank. Celem projektu jest sprawdzenie, czy banki mogą przesyłać cyfrowe reprezentacje pieniędzy także nocą i w weekendy, bez naruszania dotychczasowych standardów zgodności, kontroli ryzyka i nadzoru.

Jak ma działać nowy system

Nowe rozwiązanie nie ma zastąpić istniejącej infrastruktury płatniczej. Zamiast tego Swift chce stworzyć wspólną warstwę, która pozwoli bankom przenosić tokenizowane depozyty między własnymi księgami, a ostateczne rozliczenie nadal będzie odbywać się w tradycyjnych systemach płatniczych.

Taki model ma kilka zalet:

• pozwala testować blockchain w realnych warunkach,
• zwiększa dostępność płatności poza godzinami pracy banków,
• nie wymaga natychmiastowej wymiany całego back-endu finansowego,
• utrzymuje istniejące procedury compliance i kontroli.

Swift podkreślił też, że na jego obecnej sieci wiadomości 75% płatności dociera do banku odbiorcy w mniej niż 10 minut, często w kilka sekund. Problemem pozostaje więc nie tylko szybkość komunikacji, ale przede wszystkim ciągłość działania i dostępność rozliczeń.

Tokenized deposits zamiast klasycznych stablecoinów

W centrum projektu stoją tokenized deposits, czyli cyfrowe wersje depozytów bankowych emitowane przez same instytucje finansowe. To ważna różnica względem klasycznych stablecoinów, które zwykle są wydawane przez prywatnych emitentów poza systemem bankowym.

Dla banków taki model jest atrakcyjny, bo łączy zalety technologii blockchain z ramami regulacyjnymi znanymi z tradycyjnej bankowości. Swift przedstawia swój nowy ledger jako narzędzie dla regulowanych aktywów cyfrowych, a nie jako próbę całkowitego wyparcia obecnych systemów.

Jak zaznaczył Thierry Chilosi, dyrektor biznesowy Swift, nowa funkcja ma przenieść wartość cyfrową przez granice z szybkością oczekiwaną przez współczesny handel, ale przy zachowaniu wysokiego poziomu bezpieczeństwa i zgodności.

Dlaczego to ważne dla rynku

Pilotaż Swift wpisuje się w szerszy wyścig o przyszłość płatności międzynarodowych i tokenizacji aktywów. Banki i firmy płatnicze próbują odpowiedzieć na rosnącą popularność stablecoinów oraz na presję, by transfery były dostępne 24/7.

Projekt ma znaczenie również dlatego, że Swift obsługuje ponad 11 500 banków i instytucji finansowych w ponad 200 krajach i terytoriach. Taka skala daje mu wyjątkową pozycję, jeśli chodzi o budowanie wspólnych standardów dla cyfrowego pieniądza w sektorze regulowanym.

To jednak wciąż dopiero początek. Swift poinformował, że ledger jest gotowy do pierwszego, kontrolowanego uruchomienia, a po tej fazie jego funkcjonalność i dostępność mają być rozwijane dalej. Nie podano jeszcze szczegółów dotyczących wolumenów testów ani harmonogramu pełnego wdrożenia.

Co może zyskać bankowość

Jeśli testy zakończą się sukcesem, nowa infrastruktura może stać się pomostem między tradycyjnymi finansami a światem aktywów cyfrowych. W praktyce oznaczałoby to:

• lepszą płynność w płatnościach transgranicznych,
• sprawniejsze rozliczenia poza godzinami pracy,
• większą elastyczność dla banków i klientów korporacyjnych,
• możliwość rozwoju kolejnych zastosowań, takich jak programmable money czy agentic commerce.

Na razie Swift nie ogłasza rewolucji, tylko ostrożny krok w stronę cyfrowej infrastruktury bankowej. Ale sam fakt, że tak duża sieć płatnicza testuje blockchain w realnym środowisku z największymi bankami świata, pokazuje, jak szybko zmienia się podejście tradycyjnych finansów do tokenizacji.