Block chce banku dla Bitcoina i stablecoinów

Block stawia na regulowany custody

Firma Block Jacka Dorseya złożyła wniosek do amerykańskiego Office of the Comptroller of the Currency (OCC) o utworzenie federalnie nadzorowanego banku powierniczego pod nazwą Builders Bank & Trust. Jeśli projekt przejdzie procedurę zatwierdzania, nowa instytucja ma oferować usługi custody dla Bitcoina i stablecoinów oraz powiązane usługi powiernicze.

Zgodnie z planem bank miałby działać jako national trust bank bez ubezpieczenia depozytów. To oznacza, że nie przyjmowałby klasycznych depozytów i nie udzielałby kredytów, więc różniłby się od tradycyjnego banku komercyjnego.

Co miałby robić Builders Bank & Trust

Wniosek Block zakłada kilka kluczowych obszarów działalności:

• przechowywanie Bitcoina i innych aktywów cyfrowych,
• obsługę rozliczeń stablecoinów,
• wykonywanie zleceń kupna i sprzedaży w modelu riskless principal,
• świadczenie usług powierniczych pod federalnym nadzorem.

Siedziba nowego podmiotu miałaby znajdować się w Sioux Falls w Dakocie Południowej, a bank nie planuje sieci oddziałów. Na stanowisko prezesa i CEO wskazano Lee Woolleya, który odpowiada w Block za strategię dotyczącą aktywów cyfrowych.

Dlaczego Block chce takiej licencji

Spółka argumentuje, że federalny charter dałby jej jednolite ramy działania w skali całego kraju, co ma ułatwić rozwój biznesu custody. Block podkreśla też, że od lat prowadzi usługi związane z aktywami cyfrowymi w oparciu o ponad 50 stanowych licencji money transmitter i virtual currency.

Według danych zawartych we wniosku firma obsłużyła w 2025 roku około 10,7 mld dolarów wolumenu transakcji Bitcoin. Przez Cash App Block miało też docierać do około 2 mln miesięcznych użytkowników kryptowalut w drugim kwartale.

Block wpisuje się w większy trend

Wniosek Block nie jest odosobniony. Coraz więcej firm z branży krypto i fintech próbuje zdobyć podobne zezwolenia, aby działać w bardziej przewidywalnym otoczeniu regulacyjnym. Wśród podmiotów, które wcześniej otrzymały zgody lub złożyły wnioski, wymieniane są m.in. Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets, Paxos, Coinbase, Payward oraz Zerohash.

OCC od miesięcy przetwarza kolejne aplikacje, a w ostatnim czasie zmieniał też podejście do definicji działalności trust company, co otworzyło firmom cyfrowym szerszą ścieżkę ubiegania się o licencje.

Opór ze strony polityków i banków

Rosnące zainteresowanie licencjami trust banków budzi jednak sprzeciw części polityków i środowiska bankowego. Elizabeth Warren kwestionuje, czy OCC ma podstawy prawne do przyznawania takich charterów firmom, które nie prowadzą tradycyjnej działalności powierniczej. Z kolei Bank Policy Institute rozważa działania prawne przeciwko OCC.

Na liście spraw, które obserwuje rynek, znajdują się też inne wnioski, w tym te związane z kryptowalutami i fintechami. Jednocześnie nie każda aplikacja kończy się sukcesem — OCC potrafi również odrzucać część zgłoszeń.

Co to oznacza dla rynku

Na tym etapie sprawa Block nie powinna jeszcze bezpośrednio wpływać na cenę Bitcoina czy stablecoinów. To dopiero początek procesu, który może potrwać wiele miesięcy. W dłuższym terminie byłby to jednak ważny sygnał, że coraz więcej dużych firm chce budować infrastrukturę kryptowalutową w modelu zgodnym z federalnym nadzorem w Stanach Zjednoczonych.

Jeśli Builders Bank & Trust dostanie zielone światło, może stać się istotnym precedensem dla kolejnych spółek próbujących wejść do amerykańskiego systemu bankowego z ofertą opartą na aktywach cyfrowych.